13.12.2019

Как оформить кредит под залог недвижимости

Когда заемщику требуется большая сумма денег, банковская организация может потребовать материального обеспечения в виде залогового имущества. Отличительной особенностью такой сделки в первую очередь является высокая вероятность получения кредита, поскольку риск невозврата денежных средств резко снижается. Однако каждый банк предъявляется свои условия к объекту залога.

Какую недвижимость возьмут под залог

Объект недвижимость, надлежащий для залога, определяется в зависимости от статуса заемщика: физическое или юридическое лицо. Когда собственником выступает физическое лицо, являющееся собственником коммерческой недвижимости, оно может выступать в качестве имущественного залога.

К самым распространенным объектам можно отнести следующие категории:

  • квартира или определенная доля, оформленная в качестве собственности потенциального заемщика;
  • частный дом или определенная доля в виде комнаты;
  • таунхаус;
  • объекты загородной недвижимости: дачи, частные дома, коттеджи.

Внимание: банки для оформления залога предпочитают оформлять квартиры, в особенности в крупных мегаполисах.

Могут возникнуть сложности с оформлением загородного дома. Так, например, дом должен быть находиться от города максимум в 30 км.

Процентная ставка

Каждая организация имеет свои условия кредитования, включая процентную ставку. Так, например, если в дополнении к недвижимости заемщик предоставляет официальное подтверждение высокого заработка, то действуют стандартные условия:

  • ставка в диапазоне 9-12%;
  • сроки кредитования 25-30 лет;
  • максимальный размер ссуды составляет 25-30 млн рублей.

Нередко складывается ситуация, когда у заемщика нет возможности предоставить требуемый пакет документов, однако это не означает, что человек не получит нужную сумму денег. Можно обратиться в микрофинансовые организации (в качестве альтернативы), но условия кредитования будут менее выгодные:

  • ежемесячное начисление ставки 2-3%;
  • сумма займа 2-3 млн рублей максимум;
  • срок кредитования до 2-х лет.

Оформляя кредит под залог недвижимости, допускается испорченная кредитная история, поскольку у него присутствует материальное обеспечение займа, а значит гарантии того, что заемщик выполнит требования договора надлежащим образом.

Какие документы нужны

Каждый способ оформления предполагает определенный сбор документов. Чтобы заключить договор с банковской организацией, потребуется предоставить следующее:

  • анкета (можно заполнить онлайн или в отделении организации);
  • российский паспорт с отметкой о постоянной или временной регистрации;
  • официальное подтверждение дохода по форме банка или стандартной 2-НДФЛ;
  • документы на недвижимость.

Если был найден частный инвестор, нужно подготовить:

  • российский паспорт, загранпаспорт или водительское удостоверение (сделать копию);
  • свидетельство права на недвижимость;
  • соглашение, на основании которого была оформлена недвижимость;
  • справки по форме Ф-7 и Ф-9.

Нюансы кредитования

Несмотря на многочисленные преимущества данного метода оформления займа, все же банковские организации нередко идут на хитрости, чтобы получить как можно больше прибыли. Так, например, в качестве обязательного условия заключения договора, может быть использована страховая программа, выступающая дополнительной гарантией для банков.

Кроме того, размер возможной залоговой суммы определяется посредством экспертной оценки недвижимости и исходя от рыночной стоимости. Соответственно, заемщик может получить меньшую сумму, чем он рассчитывал.

Перед оформлением договора, заемщик должен осознавать, что идет на определенный риск. Если гражданин перестает справляться с возложенными обязательствами по оплате кредита, банк имеет право реализовать залоговую недвижимость на рынке, из-за чего человек может остаться без жилища.

Однако программа кредитования с залоговым имуществом по сей день пользуется большой популярностью и помогает гарантировано получить крупный заем гражданам даже с испорченной кредитной историей. Кроме того, если заемщиком будут соблюдены все правила кредитования, он сможет восстановить свой рейтинг и в будущем претендовать на получение беззалогового займа по приемлемым условиям.

Назад